深圳前海微众银行再次受到监管处罚。根据国家金融监督管理总局深圳监管局发布的行政处罚信息公开表，因为深圳前海微众银行在审核汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途、商用车贷款金额时存在问题，该银行被罚款120万元。
据深圳监管局发布的第1号和第11号罚单显示，除了银行受到处罚外，还有两名相关负责人分别被警告和罚款。其中，张璐因为对商用车贷款金额审核不严的行为承担了直接责任，被给予了警告并罚款5万元。杨培宇因为对汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位的行为承担了直接责任，也被给予了警告并罚款5万元。
对于这一处罚，深圳前海微众银行回应表示，他们已经认真遵守监管要求，严格优化流程和制度，并对相关问题进行了整改。他们将持续提升银行业务管理能力。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任兼研究员盘和林评价说，这次处罚并不是很严重，对深圳前海微众银行的影响主要体现在声誉上，而不是经济利益方面。但这个罚单表明了监管机构的态度，未来将加强对互联网银行开展商用车贷的监管，问题可能出在贷款审核和贷款使用流向的环节上，有些客户的车贷款并不是用来购买车辆，而是转移到其他领域。
王蓬博是博通咨询的首席分析师，他表示：“这类处罚其实很常见，违规行为主要是因为消费贷款被挪用。之前就有很多银行因此被罚款。为了避免这类问题，机构在开展业务时应严格遵守合规红线，并加强KYC（了解客户）和合规风控的管理和审核。特别是互联网银行应该利用技术和管理上的优势，加强管控。”
深圳前海微众银行成立于2014年12月，是国内最早一批民营银行和第一家互联网银行。根据公开资料，该银行的法定代表人是顾敏，总部位于广东省深圳市。其大股东包括深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司和深圳市立业集团有限公司等。
然而，深圳前海微众银行之前也多次收到过罚单。例如，在2022年6月10日，该银行因租金贷贷后管理不到位被罚款40万元。更早在2019年8月，该银行因向关系人发放信用贷款、组织员工经商办企业、员工使用本行贷款购买股票及期货、财务部门负责人未经核准履职长期未整改等问题，被监管部门没收违法所得29.1万元，并处以罚款200万元。
在盘和林看来，深圳前海微众银行等民营银行在发展过程中的路径和传统银行有很大的不同，其治理结构和内部管理体系也存在较大差异。为了避免这些问题的发生，需要建立完善的内控制度，并在内控上与传统商业银行保持一致。
根据财报数据显示，深圳前海微众银行2022年的营业收入为353.64亿元，同比增长31%。其中利息净收入为249.7亿元，同比增长39%；净利润为89.37亿元，同比增长30%；净资产收益率为27.87%。在资产质量方面，截至2022年末，该银行的不良贷款率为1.47%，较2021年末的1.2%有所上升；贷款拨备率为6.11%，拨备覆盖率为413.99%。
盘和林认为，2022年该银行不良率上升，可能是由于内控不利因素或宏观经济问题。总体来说，2022年的业绩是一个警示，深圳前海微众银行等银行不能仅仅关注规模，而应更加注重合规。未来的重点发展方向应该是消费金融，利用互联网的消费场景来推出金融信贷产品。